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    房贷利率七折下限仍维持不变 下一步是存款利率放开

    2013年07月20日     来源:广州日报 李震 李婧暄

     

    利率市场化再进一步 今起央行全面放开贷款利率 年内存款利率上浮空间有望再放大

     中国利率市场化改革再进一步。昨晚,央行宣布自今日起全面放开金融机构贷款利率管制。

     值得注意的是,此次政策理论上可以降低贷款利率下限,但由于流动性趋紧,贷款利率甚至有提高之虞,企业融资压力仍大。而备受关注的个人房贷利率7折下限未予突破,不能降得更低。下一步存款利率有望放开,但前提是存款保险制度等基础条件的完善,“年内存款利率有望再上浮5%~10%。”

     昨日,央行进一步推进利率市场化改革,央行称,自2013年7月20日起,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。央行有关负责人表示,我国进一步推进利率市场化改革的宏微观条件已基本具备。“贷款利率放开后将有助于消除金融市场上的套利行为。”花旗银行经济学家沈明高称。

     除金融机构贷款利率放开外,央行取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定;同时对农村信用社贷款利率不再设立上限。

     下一步是存款利率放开

     本次央行继续保留个人住房贷款利率的0.7倍的下限,这表明理论上个人房贷业务不受影响。对于保留的原因,央行有关负责人称,主要是“贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策”,因此,“人民银行要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。”

     市场普遍预计,随着利率市场化的推进,下一步将直指存款利率市场化。沈明高指出,存款利率市场化或分三步走,第一步是先逐步放开大额存款利率,第二步是在目前存款利率上浮10%的基础上进一步上浮,最后是全面放款存款利率。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示:“下半年存款利率在去年上浮10%的基础上,不排除再出现5%到10%的浮动。”

     对于下一步放开存款利率的时点,央行并没有明确表示。上述负责人指出,人民银行将会稳妥推进存款利率市场化。

     业内认为,存款保险制度是前提之一。央行货币政策委员会委员陈雨露5月曾表示,存款保险制度已经设计完成,只等待何时出台。

     一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

     二、取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定。

     三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。

     四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

     放开贷款利率的影响

     对企业 短期企业融资成本不会受太大影响

     “目前贷款利率都在基准以上,且一般会上浮10%~30%。”一位银行业内人士表示,在银行自主定价贷款利率的情况下,放开贷款利率下限短期对企业并不产生影响。分析称,从长期看,贷款利率下限放开,会令银行间的竞争更激烈,具有不同议价能力的企业,其融资成本的差异将会拉大。

     对银行 利差空间进一步缩小

     “利率市场化到来后,银行利差会变小。” 招商银行副行长丁伟表示。不过,有分析认为,在存款利率调整和贷款利率调整上下两个动作的配合下,也有利于银行贷款结构的转换。

     放宽贷款利率,“对整个银行业来说,就等于是告诉企业可以用更低的利润来和银行议价,这对银行业本来就遭到缩小的利差空间来说,是进一步的挤压。”一业内人士认为,但也给了银行更多的选择机会。

     “此外,有的企业得到了喘息机会,也是可以降低银行的不良贷款率的。”另一业内人士称。

     对个人 房贷按揭利率不受影响

     由于个人住房贷款利率浮动空间暂不作调整,银行业内人士陈先生认为,这个政策事实上没有影响个人的一手和二手房贷款。也有分析指出,因为利润更高,目前银行在贷款投向上更加青睐企业贷款和消费贷款。

     新闻链接

     房、地产开发贷增速回落

     6月末金融机构人民币贷款余额68万亿元 房、地产开发贷增速回落

     本报讯 (记者李婧暄 实习生卢娜)昨日,央行公布上半年贷款投向统计报告,据初步统计,6月末金融机构人民币各项贷款余额68.08万亿元,同比增长14.2%;上半年增加5.08万亿元,同比多增2218亿元。

     6月末,主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币房地产贷款余额13.56万亿元,同比增长18.1%,增速比上季度末高1.7个百分点;上半年增加1.3万亿元,同比多增7326亿元。

     不过,地产和房产开发贷款增速则双双回落(详情见上表)。广州某银行信贷部刘姓责任人表示,事实上相关部门对银行一直有一个信贷投放的窗口指导,“除非是前十的房企,否则一般都不会放贷,再加上目前二线城市的房地产市场存在很大的泡沫,银行对这一块的投放一直都很审慎。”

     上半年小微企业贷款增加1.03万亿元,占同期全部企业贷款增量的42.6%。

     

     

     

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