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    外资小额贷款发力 信贷市场或剧变

    近日,58同城与外资小额贷款公司亚洲联合财务有限公司对外宣布达成战略合作,双方将联合开发定制融资产品,这被视为刚在纳斯达克上市成功的58同城在互联网金融的布局,也将外资小额贷款公司推向了风口浪尖。背靠着雄厚财力的母公司,外资小额贷款会不会在中国金融市场有较大作为?

    外资小贷纷至沓来

    据了解,此次与58同城合作的亚洲联合财务有限公司现在是香港新鸿基有限公司成员之一,其他股东包括日本上市跨国企业ORIX及伊藤忠商事株式会社。亚洲联合财务有限公司在香港一直处于私人贷款市场的领导地位。早在2007年,亚洲联合财务有限公司便布局中国大陆市场,在深圳开设了深圳亚联财小额贷款公司,并先后在沈阳、重庆、天津、成都、昆明、大连、北京、武汉、上海、福州及哈尔滨开设办事处,全国数目已超过100家,主要业务为小额贷款。

    事实上,越来越多的外资小额贷款公司开始在中国进行扩张,像新加坡淡马锡集团、法国美兴集团、日本永旺集团等外资集团都纷纷在内地设立了自己的小额贷款公司。这些公司有着丰厚的财力和完善的管理制度,对于中国小额贷款市场形成了不小的冲击。

    “外资小额贷款公司股东少,比较好决策,市场运作更为灵活。”一位业内人士介绍,“同时他们都有一套成熟的管理制度和风险控制体系,这是国内小额贷款公司所缺乏的。”

    而在布局地区上,外资小额贷款除了关注中国东部地区外,也开始侧重中西部。以武汉为例,今年便有数家外资小额贷款公司进驻。在成都,仅在渝北区就有三家外资小额贷款公司。而法国美兴公司也已经在四川设立了两家小额贷款公司。

    数量不足1%

    外资小额贷款公司发展很快,但是数量不到国内小额贷款的1%,外加上进入中国时间较短,还需要时间来适应。

    据业内人士称,外资小额贷款公司主要以经营信用贷款为主,很少做抵押贷款和担保贷款。这点不同于内地小额贷款公司。以亚洲联合财务有限公司和法国美兴公司为例,他们的信用贷款占比近90%左右。在这些信用贷款中,这些公司主攻的是个人消费金融市场。

    “中国的征信体系很不完善,目前只有央行的征信体系较有权威性,但是央行对非银行的金融机构查询有一定的限制。这是内地小额贷款公司不愿涉足信用贷款领域的原因:风险比较大,操作难度大。”一位小额贷款公司的员工介绍说,“外资小额贷款公司的商业模式在征信体系成熟的国家有用武之地,但是在征信体系不成熟的国家则要投入大量的前期成本,其中人力和风控成本会占很大的一部分。这是外资小额贷款公司面临的主要问题。”

    作为外资小额贷款公司,面临的另一个问题是消费者的观念问题。有业内分析人士认为,由于这些外资小额贷款公司在国外做的主要是私人贷款,其中消费性贷款占重要一部分。但在国内,消费者对于消费性贷款的概念主要停留在房车的贷款消费上,并没有形成日常消费的贷款习惯。这对于开拓客户市场有一定的影响。

    “人才的缺乏也是一个大的问题。前端的专业营销人员缺乏,营销过程中往往捉襟见肘。贷款和风控人员也落后于公司的发展。”外资小额贷款公司的一名工作人员透露。

    探索突围之路

    对于目前面临的问题,各家外资小额贷款公司给出了自己的解决方案。其中最为典型的要数亚洲联合财务有限公司的线上发展模式。

    “亚联财的优势在于近30年的贷款和风控经验,并有丰厚的资金储备,需要的是好的客户和贷款项目,这部分客户需求和58同城的客户群是重叠的。目前,58同城是中国内地最大的分类生活服务类网站。特点就是本地生活服务,有着海量的客户和商铺资源。这些资源都有着消费场景和消费记录,有详细的信用记录。同时,比自己搭建互联网平台节约人力物力。这些都与亚联财的需求不谋而合。”亚联财的一名工作人员介绍说。不仅是亚财联,也有其他的外资小额贷款公司进行线上探索。

    另一种模式则是进行民间信贷平台的搭建,重现“淡马锡微贷模式”,其中以新加坡淡马锡公司的富登小贷为代表。富登用了大量的时间在国内进行底层数据的收集,已形成一个征信系统。在成都和南充,分别形成了有效的微贷模板,这成为这家外资小额贷款公司的核心竞争力。

    “将成熟的微贷模式中国化,对于指标的设定处在一个逐渐变化的过程,但是核心的风控和技术基础还是一样的。”富登信贷的相关人员说。

                                                                            来源: 中国商网

     

     

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