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    风险检查展开 资金安全成“当务之急”

    核心提示: 日前,商务部办公厅发布《关于开展典当行业风险检查的通知》,称自即日起至今年11月底,将在全行业内组织一次风险检查。此举旨在规范市场秩序,进一步加强对典当行业的监督管理,及时防范、发现和处置风险,并且建立健全风险监测预警机制和应对预案。

    日前,商务部办公厅发布《关于开展典当行业风险检查的通知》,称自即日起至今年11月底,将在全行业内组织一次风险检查。据悉,此举旨在规范市场秩序,进一步加强对典当行业的监督管理,及时防范、发现和处置风险,并且建立健全风险监测预警机制和应对预案。这也让业内再次感受到资金安全、风险防范的紧迫和必要。

    检查重点有不少

    据悉,在商务部此次的行业风险检查工作中,重点检查的对象为有大量关联公司的典当企业。同时,典当企业是否存在非法集资、吸收或变相吸收公众存款、从商业银行以外的单位或个人借款等违法违规行为也在此次检查的范围之内。按照商务部的要求,对发现有违法违规记录、资金周转紧张、经营困难等情况的典当企业股东、高级管理人员要重点检查。

    在典当行日常业务经营方面,此次工作将检查典当业务质抵押手续是否齐全,重点对财产权利质押典当业务和大额房地产抵押典当业务的当物登记情况进行核查。除此之外,主管部门此番还将关注典当企业是否存在超过规定时限不开展业务的问题。

    据介绍,根据商务部要求,各地商务主管部门将根据当地实际情况采取多种方式开展检查——包括进行现场检查、通过约谈企业股东等企业相关负责人查找线索、通过全国典当行业监督管理信息系统检查、分析企业经营情况和财务状况与聘请会计师事务所等专业中介机构协助进行检查等。书面报告将于12月上旬上报。

    在业内普遍看来,以商务部牵头组织的该项风险检查工作,无疑为行业的资金安全、规范经营再响“警钟”。特别是在当前经营形势严峻,逾期、绝当率日趋增高的背景下,比起开拓业务、争取客户,防风险应成为典当行当前的第一要务。

    “灰色地带” 的徘徊

    记者了解到,自此次典当风险检查工作开展的消息公布后,违规、风险又一次成了一些典当经营者眼中非常敏感的词汇。据悉,在此之前,今年以来不少地区已经陆续对当地典当业的经营状况、是否有非法集资嫌疑等行为进行过地方性的摸底了解。此次行业最高主管部门下发通知,再“把”典当规范经营的“关”,也让不少人感受到了当前经营形势下行业监管的严格。

    有分析人士指出,当前愿意为中小企业提供融资服务的金融及融资机构有很多,其覆盖范围和服务水平却参差不齐。一方面,这些机构不论是资金筹集机制,还是运行及退出机制都还不完善。另一方面,其中的相当一部分机构并未建立多层次的担保体系,信用服务可信度不高,很大程度上增加了风险成本。这些因素都导致了我国中小企业融资市场的不规范性。鉴于此,典当主管部门加强对经营的引导、规范与监管,确实很有必要。

    记者注意到,在典当行业,除了发放信用贷款这样既属于明显违规行为,又违背典当经营本质的做法,因隐患无穷而被业内普遍“拒之门外”以外,事实上,一些游走在“灰色地带”的做法在当前仍时有发生。比如此次检查工作的重点之一 ——防范行业出现非法集资行为。近一两年来,关于典当行出现非法集资嫌疑的报道会间或出现在各大媒体的新闻端。时间较近的例子比如今年6月,陕西吴堡县某典当行与某小额贷款公司两起非法集资案在当地造成了不小的轰动。该典当行自2010年营业以来,至去年9月,以月息1%至3%的“诱惑”共向2416人非法吸收存款58543万元,尚有集资参与户1123人的本金1.52亿余元未予归还。目前此案正在审理当中。

    “像吴堡县这家典当行的例子属于比较极端的。但实际上,类似集资、吸储的做法,典当行业内并不鲜见。”一位从事典当经营多年的知情者向中国商报记者透露道,“按照要求,典当行的资金是用来放贷的。不过,如果业务量不大,资金没有全部放出去,闲置无疑是一种浪费。于是,有的典当行经营者、股东会将资金另作他用,譬如投到别的领域,让钱再‘生’钱。这时候业务上门了怎么办?当然就是给予一定回报,向亲朋好友借款用于放贷。等到年底生意好和年审即将到来的时候,原本投放在外的资金也会被陆续收回来。如此进进出出,至少账面流水上是看不出什么异常的。”

    这位知情者还表示,由于万一要走司法程序,法院在审理的时候通常不会彻查放贷资金来源,于是某些典当经营者认为上述方式比较“安全、省事”,既不耽误资金效益,又不耽误业务运行,甚至只要业务操作过程基本规范,从现行的《典当管理办法》来看只不过是“打擦边球”而已。“可这里面也有很大问题,如果客户还不上钱,典当行怎么还上一级的借款人?现在客户还款能力普遍降低是明显事实。我认为这很容易引起一种恶性循环,虽然典当行的初衷可以理解,但并不可取。”

    借此重新审视自身

    另一方面,有关联公司背景的典当企业、股东被列为检查重点之一,也让不少典当经营者为之侧目。

    不可否认,近年来,集团公司、关联企业背景的典当行大量出现是一个不争的事实。有人认为,股东名下有典当行、小额贷款公司、担保等机构,这种组合可以优劣互补,并有效分散风险。另外,在资金链的运转上也能提供更多便利。而如果典当行有着集团公司背景,更有利于专业业务领域的开发运营,把控该领域的行业风险以及绝当物的消化。

    然而,早两年发生在上海钢材典当企业陷入困境的实例,却让业内看到了这种优势之下的“另一面”。上游行业的不景气,对典当行的影响必然是直接的,“倘若把‘鸡蛋放在同一个篮子里’,典当行就很有可能受牵连而迅速沦为停滞状态。”有业内人士坦言。

    但还有人指出,从典当经营的实际情况来看,股东的关联公司背景存在着另一种理解。

    “如今在业内比较有声望的或者是规模较大的典当企业,在客户来源上相对比较省心,自己找上门、慕名前来的都有。众多注册资本不高、规模较小的典当行,客户往往就是朋友介绍,或者靠经营者自身的行业背景和由此带来的人际关系。”北京一位典当经营人士表示。比如经营者是房地产行业出身,所从事的典当业务基本上就是围绕着他的“朋友圈”。据了解,这种现在在一些二三线城市与县级典当行表现得尤为明显。

    尽管“朋友圈”生意有好的一面,但从防范风险的角度来看,问题又来了。“现在一些市场知名度较高、规模较大的典当行,内部流程会比较繁琐,按流程审核,也许客户要等一周甚至十来天左右的时间才能拿到钱。上典当行本身是救急,所以这些客户更愿意在朋友的介绍下去一些小规模典当行求助,更快地拿到借款。”这位经营人士说道。于是,或者是出于“人情”,又或者是因为信任,面对朋友介绍过来的客户,典当行经常会有意无意地放低不少审核标准,例如资质、当物情况、贷款用途以及登记手续等,甚至很容易地忽略掉经济下行压力之下,企业还款能力普遍降低的事实。

    由此可见,典当行的风险,除了大的经济环境影响之外,更重要的仍然在于本身,比如经营心态、对客户的判断、对全局的把控等等。“应当承认,在商言商,生意不景气,典当行有时候采取的一些做法存在‘不得已’之处。但融资机构想要健康发展,资金管理的明晰、安全,无论何时都是第一位的。所以此次商务部门的风险检查,典当行不妨将其看成是审视自身的一个契机来认真对待,或许对于企业的前景也能进行重新审视。”有研究学者坦言。

    来源:中国商报典当融资导报

     

     

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