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    票据质押要注重客户信用

    前不久,一起发生在兰州的票据承兑虚假质押融资案件,引起了不少业界人士的重视。据悉,一直以来,业内陆续有一些典当行在关注承兑汇票质押融资,有的已经操作过多次实际业务。实际上,当前在与承兑汇票相关的业务中,往往会隐藏不少“陷阱”,那么,典当行应该注意些什么?

    根据相关媒体的报道,近日,兰州市城关区检察院批捕了兰州首例涉嫌骗取票据承兑案犯罪嫌疑人,涉案金额达1.2亿元。据了解,犯罪嫌疑人利用伪造的银行存款单、办理存款单冻结及质押合同业务的委托书及委托公证书,先后三次以虚假的质押担保方式在被骗银行办理了1.2亿元的全额存单质押银行承兑汇票业务,在获取银行承兑汇票后全部进行贴现。检察院审查后认为,以欺骗手段取得银行承兑汇票后贴现,使银行资产运行处于无法收回的风险中,且涉案金额特别巨大,危及金融安全,决定对其四人以涉嫌骗取票据承兑罪批准逮捕。据悉,目前该案正在进一步侦查中。

    针对这一案例,有业内人士提醒,尽管当中承兑汇票本身并无造假,但是一旦接受了类似的票据质押,同样会给自身带来风险。据介绍,以假合同和假材料骗取银行开出银行承兑汇票,再将该票贴现后所得资金挪作他用,这是票据诈骗最高发的案例。不法企业可通过伪造或变造购销合同、增值税发票等虚假材料,在缴纳一定比例的保证金之后,从银行骗开出承兑汇票。值得一提的是,以关联方骗开票的方式,因有些集团企业内部的组织关系复杂,关联方交易频繁,资金往来较多,其交易的真实性难以认定。

    “这起案例是在提醒典当行,要做这类业务的话,首先要选择本地信用比较高的企业客户,这很重要。”一位在财产权利典当业务方面有着丰富经验的人士指出。他还建议道,在操作此类业务时,由于债权人距离出票人和承兑人较近,条件方便,也可由债权人将需质押的票据送到出票人和承兑人处,由出票人和承兑人直接辨认真伪。甚至必要时,还可通过核押手续确保票据的兑付。

    来源:中国商报典当融资导报

     

     

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